贝莱德陈婷：女性如何规划未来财富？

 

贝莱德是全球最大的资产管理人之一，现在管理大约6.3万亿美元的全球资产规模，客户遍布全球，基于全球大量具有代表性的客户进行调研之后，发现这个时代是一个女性消费的时代，她经济可能会引领未来经济的发展。

 

我们需要消费，但是拿什么来消费，拿什么来支持消费，当然需要投资帮助我们实现美好的目标。

 

为什么我们相信投资能够赋能女性？

 

在她经济已经成为未来趋势时，对于女性投资的重要性会更加突出。

 

69%中国女性认为自己是家庭事物的主要决策者，包括财政管理和决策，这个比例是高于其他市场的。中国和香港在整个亚太地区是居于较前面的位置，且高于全球差不多62%的认同度，所以能看到中国劳动参与率在全球是非常高的，大约72%左右，是最高的国家。

 

中国女性在家庭事物中的决定性力量，决定了她们必定会认为自己对于未来规划是主角的角色。

 

 

女性如何规划未来时财务？

贝莱德通过调研发现，女性大体是提高生活和收入水平，确保退休以后生活水平不变。其中有大部分的决策与家庭需求，下一代需求有关的。如为小孩购买什么样的保险，给孩子教育进行什么样的储蓄，甚至下一代在买第一套房时怎样支付首付的问题。这些规划都与长期的理财规划密不可分，需要我们提早规划，提早储蓄，有效投资，才能够实现目标。以上三项都是跟子女有关的目标，占比达到53%。

 

另一个调研发现是，根据最近联合国教科文组织的研究得出：从全球来看女性的平均寿命都会比男性长。在中国这个差距大概是3岁，3岁的差距就意味着女性可能比男性活的时间更长，即需要更多的财务支持。

 

与此同时，城市的女性收入低于男性的32%，根据2016年全球的调查得出，在农村，差别更加明显，大约是56%。所以会发现问题在于女性挣不到跟男性同样多的钱，但是活得更长，而谁来支持女性多活这么多年的支出？

 

基于以上三点，向下挖掘，女性要幸福，最直接的影响和动因是什么？

 

健康的财富状况对于幸福感有非常直接的正相关影响。

 

调查显示2/3的中国女性幸福感较高，全球平均值大概是60%，中国整个幸福感比例居于全亚洲的榜首。

 

94%的女性希望提高自身幸福感，希望自己能更幸福。什么让自己感觉到还可以更幸福？其实从5个比较大的压力来源可以看出是什么影响幸福感，其中最大的两个，一个是金钱，一个是工作，占比分别是46%和45%，剩下三个是家庭、健康和社会生活。同时，63%的女性认为财务状况会影响幸福感。

 

什么会让你幸福感有巨大提高，生活更加舒适？

 

有两点比较关键：一是长短期的家庭目标。短期的比如买东西，置购新的房屋等提高生活质量的花费。另一个是未来的生活不会被收入所困扰。所以，实现家庭目标，实现生活无忧，是中国女性认为可以极大提高幸福感的主要内容。

 

随着全球通胀的升温，对于未来CPI进一步增长的预期，大部分家庭女性都会更加慎重对待财务规划。现在最大的问题是生活费用高昂和通胀带来的物价上涨，以及医疗费用，这些占据了大量的家庭收入来源。

 

妥善理财能够帮助我们更好安排未来的生活，提升我们的幸福感。其结果的60%是让我拥有更美好的生活以及对自己和家人更有信心。而全球的数字是43%，这差距说明中国女性的自我认知是比全球女性要更加强烈的。这与中国女性在家庭当中扮演比较主导的角色有直接相关系。

 

投资是否有助于提高中国女性对自身财务状况的信心？

 

 

在问到中国的女性投资是为了什么？近半数的中国女性都认为开始投资是为了财富的增值，所以，投资的意识在中国女性头脑中的普及量与全球平均数相比，是往前发展了很多年的，尽管中国不是最富裕的国家，但是中国女性对投资这个问题上的认识比较超前。85%的女性都认为，如果现在增加更多的投资，将来能享受更多的可选择权。这个认识在全球的比例是62%，而中国是23%，这显示了中国女性对于投资这个问题深入的认识。

 

中国大部分女性认为进行投资，以及如何提高财务信心，其中60%是来自于平衡现在和未来的需要，即需要进行妥善的财务规划来满足短期和长期财务需求。另外一个，是了解如何优化投资方式，从而去获取更多投资知识，这也是中国女性认为可以提高投资信心的一个更快途径。55%的女性认为掌握了这些知识之后，能够有效进行日常财务决策。49%女性认为，了解这些知识能够快速做出决策从而更好掌握自身财务状况。其实跟全球相比，中国女性一直处在比较前列的位置，所以相比全球其他市场，中国女性对于投资的认识更加积极。

 

两组比较关键的举例：

 

第一，中国女性更加愿意把自己作为一个投资者。

 

69%的中国女性如此认为，而全球女性只有32%，91%的中国女性认为，必须要提高对自己投资的掌控度，这对于全球75%的比例来说也是非常高的超前的指标。所以在中国的投资机构、金融机构，要更相信能够赋能中国女性，从而让中国女性成为更优秀，更自信的投资者。

 

第二，从来没有进行投资的女性，最大的问题是缺乏相关投资知识，且没有钱。

 

而对已经开始投资的女性来说，她们认为我的资产越来越大，但不知道如何选择产品。我国73%的劳动参与率意味着所有女性都必须要为未来退休的生活进行极早规划，不管是为家人还是为自己。而同期全球的比例是57%的平均水平，这也是中国未来女性经济和中国经济发展的向上动力。

 

 

实现财务自由是女性进行养老储蓄的最大驱动力。

 

由于女性更长的生命周期和更少的收入，女性更应该为自己和为家人更早进行养老储蓄和养老投资。但因为中国现在政策的限制，以及整个养老体系的不健全，所以只有50%的女性在养老金的帐户进行追加投资。而这意味着我们可能没有足够的钱来支撑我们未来的退休生活，所以女性的自我投资，自我储存，为养老做好准备是重要的事情。

 

怎样鼓励中国女性更多的进行投资呢？

 

有两点比较关键：

 

一是大部分人都会认为投资信息深奥难懂而银行存款利息是可预期的。

 

二是很多人认为投资机构都是对富人感兴趣。

 

所以金融公司，咨询公司是有责任的，并且对投资者教育这块可以大力加强。

 

什么可以吸引女性更多投资？女性更偏好什么产品？

 

低风险的投资，以及时间和资金投入较小的投资机会女性会比较倾向，以及26%的商业道德和社会责任投资机遇。关于ESG投资，在中国的比例高达26%，而在全球吸引率只是13%。

 

所以，中国女性不光是家里半边天，在全球市场上，对于社会，对于ESG这样负责任的投资，也是主流力量。中国的女性真的不可小觑。虽然每个人都说女性经济，但是怎样挖掘，怎样做，我们还有很长的路要走。 

 

女性是可以赋能的，怎样对女性赋能，需要什么样的社会资源，需要积聚什么样的力量？

 

第一，投资的影响是深刻而直接的，能让幸福感更加强烈，长远。

 

第二，每个人都会成为一个投资者，不需要积累到某个程度才可以开始投资，而是说只要有收入，只要有需求，就可以成为投资者。而随着整个中国市场，全球市场不断的产品开发和产品推演，女性青睐低风险，稳定收入，且有社会责任背景的投资。

 

第三，有质量的退休生活需要什么样的财务规划，更多是要寄希望于专业的理财机构和金融机构能够为女性提供更多投资教育和市场信息的分享。从而能够让女性更加熟悉投资，更早进行投资，更快为自己的未来做打算和长远规划。

 

 

女性妥善进行财务安排的这条路很长，但是现在就可以开始。